Esto es Open Data y Open Banking: la nueva ventaja competitiva para tomar mejores decisiones
En los últimos años, el sector financiero ha experimentado una transformación profunda impulsada por la digitalización y por unos consumidores que demandan rapidez, autonomía y una experiencia sin fricciones. A esto se suma un entorno económico incierto y una presión regulatoria cada vez mayor, lo que obliga a las empresas a optimizar sus procesos de evaluación y a reducir riesgos de crédito, fraude y reputación.
Sin embargo, aún existe una barrera importante: la falta de información fiable y actualizada, especialmente cuando se trata de autónomos y personas físicas. Esta escasez de datos afecta directamente a la eficiencia operativa y aumenta las tasas de abandono.
Es en este contexto donde Open Data y Open Banking se han convertido en dos aliados estratégicos para mejorar la toma de decisiones y acceder a insights reales y accionables.
¿Qué aportan Open Data y Open Banking?
Ambos enfoques suponen un cambio de paradigma, ya que no dependen exclusivamente de la documentación aportada por el cliente ni de modelos tradicionales de scoring.
Open Data se basa en la disponibilidad de una forma más rápida de la información que debe aportar el consumidor para su utilización, y Open Banking se basa en la compartición segura de datos financieros privados, ambos siempre bajo el control del usuario.
Este acceso directo y verificado a la información ofrece ventajas clave:
- Automatización de procesos, reduciendo tiempos de respuesta.
- Visión más completa, granular y en tiempo real de la situación financiera.
- Reducción del riesgo de impagos y fraude mediante contraste de información real.
- Mejora de la experiencia de cliente, eliminando trámites manuales y fricciones.
¿Qué debe ofrecer una solución de Open Data y Open Banking?
No todas las herramientas del mercado son capaces de extraer el máximo potencial de estos datos. Según el análisis del artículo, una solución robusta debe:
- Medir con precisión el perfil crediticio de personas y empresas.
- Verificar ingresos, empleo y otros elementos clave para la solvencia.
- Prevenir riesgos de crédito, fraude, reputación y cumplimiento normativo.
- Conectarse de forma segura con APIs bancarias y procesar grandes volúmenes de transacciones y datos financieros con garantías de seguridad, confidencialidad y cumplimiento normativo.
- Garantizar seguridad, confidencialidad y cumplimiento regulatorio, respetando el marco normativo vigente.
- Validar información directamente con la Administración Pública para reducir errores o documentación manipulada.
- Ofrecer procesos 100% digitales y aplicables a todos los canales, incluidos backoffice y presencial.
Estas capacidades permiten a las organizaciones agilizar operaciones, aumentar la eficiencia y reducir el abandono.
La brecha de datos: un obstáculo para decisiones precisas
Los profesionales por cuenta propia representan más del 16% de la población activa en España, pero históricamente ha sido difícil acceder a datos fiables sobre ellos. Esto lleva a decisiones conservadoras que pueden perjudicar su acceso a financiación.
El avance del Open Finance, junto con modelos predictivos actualizados y datos de Customer Intelligence y Business Intelligence, permite explotar información legal y estructurada.
Gracias al consentimiento explícito del usuario, ambos Open Data y Open Banking ofrecen una imagen clara y real de su situación financiera, lo que permite diseñar soluciones ajustadas a sus necesidades y evaluar correctamente su solvencia.
Convertir datos en decisiones: el valor real
Según el análisis, el verdadero poder del Open Data y Open Banking surge cuando los datos se combinan con:
- Tecnología adecuada
- Modelos interpretables
- Cumplimiento normativo
En un entorno donde el acceso a la información fiable es cada vez más limitado, adoptar soluciones basadas en Open Data y Open Banking ya no es una opción: es un diferenciador estratégico para las empresas que quieren reducir riesgos, acelerar procesos y ofrecer experiencias más seguras y fluidas a sus clientes.
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