La AMLA es la nueva Autoridad europea de lucha contra el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, diseñada para supervisar de forma centralizada a los sujetos de mayor riesgo y coordinar a los supervisores nacionales y unidades de inteligencia financiera de los Estados miembros. En este contexto, la investigación mercantil se convierte en una pieza clave para cumplir con las exigencias de transparencia, trazabilidad y conocimiento del cliente que exige el nuevo marco regulatorio europeo.
Qué es la AMLA
La Anti-Money Laundering Authority (AMLA) es una agencia descentralizada de la UE que coordinará a las autoridades nacionales para garantizar la correcta y homogénea aplicación de las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) en toda la Unión. Forma parte del gran paquete de reforma europea en materia de AML, en el que se le asignan competencias directas de supervisión sobre un número limitado de entidades financieras transfronterizas de alto riesgo y un rol de armonización de estándares para el resto del sistema.
Entre sus funciones principales destacan:
- Supervisar directamente a determinadas entidades financieras con elevado riesgo de blanqueo o impacto sistémico.
- Desarrollar una metodología de supervisión homogénea basada en el riesgo (Single Rulebook) mediante guías, estándares técnicos y recomendaciones.
- Coordinar y apoyar a las Unidades de Inteligencia Financiera (FIU) nacionales para mejorar el intercambio de información y la detección de operaciones sospechosas.
- Imponer medidas correctoras y sanciones a entidades que incumplan las obligaciones AML/CFT, incluyendo órdenes de corrección, límites de actividad o cambios de gobierno corporativo.
Por qué la investigación mercantil es clave en el nuevo contexto AMLA
La naturaleza transnacional del blanqueo de capitales hace que ya no baste con controles formales; se necesitan herramientas que permitan “seguir el rastro del dinero” y entender realmente quién está detrás de una estructura societaria. La investigación mercantil, apoyada en datos del Registro Mercantil y otras fuentes públicas y privadas, es hoy parte del trabajo diario de jueces, fiscales, fuerzas y cuerpos de seguridad, auditores, compliance officers y medios de comunicación para esclarecer casos de corrupción, blanqueo, evasión fiscal o incumplimientos normativos.
En el plano empresarial y de cumplimiento, los controles AML exigen:
- Diligencia debida del cliente (DDC), incluyendo la identificación del titular real y la comprensión de la estructura societaria que hay detrás.
- Monitorización continua de relaciones y transacciones, con capacidad de detectar cambios de riesgo (nuevos socios, ampliaciones de capital, administradores vinculados a procedimientos judiciales, etc.).
- Mantenimiento de registros y trazabilidad histórica que permitan reconstruir la evolución de una empresa y sus vinculaciones en el tiempo.
La falta de una investigación mercantil adecuada expone a las organizaciones a sanciones económicas, pérdida de reputación, investigaciones regulatorias y, en última instancia, a facilitar involuntariamente operaciones de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. En cambio, un enfoque sólido de investigación mercantil permite anticipar riesgos, justificar decisiones de onboarding o continuidad de clientes ante los supervisores y alinearse mejor con las expectativas de una autoridad como la AMLA, que valorará especialmente los modelos de gestión de riesgo basados en datos y evidencias documentadas.
Investigación mercantil avanzada y cumplimiento AML
Para estar a la altura del nuevo estándar europeo, las empresas —financieras y no financieras— necesitan soluciones que integren en un mismo entorno: datos mercantiles, información de vinculaciones societarias, histórico de eventos corporativos y herramientas visuales de análisis. Esta combinación es especialmente útil en sectores de alto riesgo (servicios financieros, inmobiliario, asesoría jurídica y fiscal, corporate, etc.), donde resulta crítico detectar estructuras opacas, paraísos fiscales, testaferros o entramados societarios complejos en los que se oculta el beneficiario efectivo.
Soluciones tecnológicas especializadas en investigación mercantil y prevención del blanqueo de capitales permiten:
- Analizar, en segundos, redes de empresas y administradores, visualizando relaciones directas e indirectas entre distintos entes.
- Navegar en el tiempo para entender la evolución de una estructura (altas y bajas de cargos, cambios de domicilio, fusiones, escisiones, ampliaciones o reducciones de capital…).
- Combinar bases de datos masivas de cuentas anuales y otra información judicial, mercantil y financiera con módulos de scoring o reglas de negocio internas.
En términos de cumplimiento AML, esto se traduce en una mejor capacidad para: documentar la diligencia debida, demostrar ante el supervisor la razonabilidad de las decisiones adoptadas y ajustar las alertas internas a la realidad de cada cliente según su estructura y relaciones.
Cómo puede ayudar investiga pro de Experian
En este contexto marcado por la AMLA y por una supervisión cada vez más exigente, contar con una solución como investiga pro de Experian facilita y optimiza el cumplimiento normativo en materia de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. Esta plataforma reúne en un único sistema toda la información y las herramientas necesarias para la investigación mercantil, combinando una de las mayores bases de datos de vinculaciones del mercado con módulos avanzados de análisis.
A través de funcionalidades como Visual Analyzer, que permite visualizar y analizar cualquier entramado empresarial en un periodo temporal concreto, y easylink, que traza de forma online las relaciones entre varios entes investigados, las organizaciones pueden descubrir posibles casos de fraude, conflictos de interés o estructuras societarias de riesgo sin necesidad de instalaciones complejas. Además, el módulo de información, el seguimiento con alertas diarias y personalizadas, y la gestoría virtual para solicitar documentación registral completan un ecosistema que ayuda a alinear los procesos de investigación mercantil interna con las expectativas del nuevo supervisor europeo y de las autoridades nacionales en materia de blanqueo de capitales.