En un contexto donde los procesos digitales deben ser cada vez más ágiles, seguros y sin fricción, las compañías necesitan soluciones que aporten confianza, predictividad y automatización real. La combinación de Open Data y Open Banking se ha convertido en uno de los aceleradores más potentes para optimizar procesos como el onboarding, la evaluación de solvencia o la prevención del fraude.
Ambas herramientas, habilitadas por el consentimiento del usuario y por capacidades analíticas avanzadas, permiten convertir datos complejos (financieros y oficiales) en información de alto valor para la toma de decisiones.
Open Banking: transformar transacciones en inteligencia
A través de una conexión segura con los bancos del usuario, Open Banking permite recopilar y analizar las transacciones financieras en tiempo real, convirtiéndolas en insights para la toma de decisiones crediticias o de riesgo.
El proceso abarca 5 etapas clave:
- Agregación de transacciones
- Categorización automática
- Estimación de capacidad de pago
- Score transaccional
- Optimización de decisiones
Trusso: el motor inteligente detrás del análisis
El corazón de la solución es Trusso, un motor de categorización impulsado por Machine Learning que clasifica las transacciones bancarias en segundos. Utiliza modelos basados en SGD y TF‑IDF, detecta patrones, aprende de forma continua y evita las limitaciones de los sistemas basados en reglas.
Los tiempos de respuesta oscilan entre varios segundos, incluso en modo online.
Funcionalidades destacadas
- Categorización inteligente en particulares y empresas.
- KPIs y ratios que facilitan análisis de riesgo.
- Estimación de la capacidad de pago.
- Score transaccional con XGBoost para predecir morosidad a 12 meses.
- Análisis de flujos de caja en empresas.
- Acceso desde portal web con creación de solicitudes, informes y reporting.
Open Data: la confianza del dato oficial con el poder de lo predictivo
Open Data es la única solución que permite a las empresas acceder, con consentimiento del usuario, a la documentación oficial disponible en las Administraciones Públicas: Seguridad Social, Agencia Tributaria, DGT, Catastro, Banco de España, Carpeta Ciudadana, entre muchas otras. Esta información se obtiene de forma automática, digital y en cuestión de segundos.
¿Qué hace único a Open Data?
- Acceso directo a documentos y variables clave, como informes tributarios, vida laboral, CIRBE detallada o información de vehículos.
- Verificación en tiempo real de identidad, empleo e ingresos.
- KPIs predictivos basados en empleo, solvencia, patrimonio o riesgo.
- Proceso 100% digital que reduce abandonos y elimina fricciones.
- Integración sencilla mediante API o portal web.
- Soporte multicanal: presencial, digital y back-office.
Open Data se ha convertido en un estándar para empresas que necesitan decisiones más seguras y más rápidas, con una visión 360º del cliente gracias al enriquecimiento con las bases de datos de Experian.
¿Por qué combinar Open Data y Open Banking?
La integración de ambas soluciones dentro del entorno de Open Finance permite a las empresas:
– Validar identidad, ingresos, empleo y solvencia de forma oficial
– Completar esa visión con el comportamiento financiero real del usuario.
– Tomar decisiones más precisas gracias a KPIs predictivos y scores avanzados.
– Reducir fraudes, incrementar conversión y agilizar procesos críticos.
– Mejorar la experiencia de usuario gracias a procesos sin fricción.
Para sectores como financiero, seguros, telco, utilities, movilidad o alquiler, este enfoque supone una ventaja competitiva inmediata.
La digitalización ya no es solo una opción, sino un elemento diferenciador para cualquier empresa que gestione riesgos o procesos de origen financiero.
Open Data aporta la confiabilidad del dato oficial.
Open Banking brinda la profundidad del dato transaccional.
Juntas, estas capacidades permiten tomar decisiones más rápidas, inteligentes y seguras, impulsando un modelo de negocio donde la confianza y la eficiencia son esenciales.
Accede a la web y explora el mundo de Open Finance AQUÍ