Artículo redactado por Federico García, Experian España
A pesar de estar en pleno apogeo de los sistemas operativos agénticos (AOS), las tecnologías cloud y la inteligencia artificial, muchas empresas siguen operando con sistemas legacy, con la información y los procesos en silos, que no permiten impulsar la innovación ni adaptarse a los retos actuales.
En una época de cambio constante, donde las nuevas tecnologías nos aportan nuevas capacidades que permiten automatizar, monitorizar y adaptarse a los cambios a medida que se presentan…el reto está en diseñar los procesos y seleccionar la tecnología apropiada para actualizarse.
En el ámbito de riesgo de crédito, Experian España donde antes nos centrábamos en el análisis de una operación de entre unos pocos productos disponibles, hoy nos enfrentamos a diversos canales, perfiles, productos… y, por si fuera poco, añadimos fraude, una práctica lamentablemente cada día más de moda que nos exige estar en guardia en todo momento.
Esta nueva realidad exige, más que nunca, coordinar, sincronizar y retroalimentar múltiples actividades de análisis… la plataforma cloud unificada se presenta como la mejor alternativa posible.
Razones por las que elegir una plataforma cloud unificada
Una plataforma unificada es un entorno donde se encuentran las aplicaciones relevantes, conectadas entre sí, donde los usuarios acceden mediante un único inicio de sesión.
En lugar de tener que gestionar múltiples herramientas y proveedores, los equipos pueden ahora administrar todo el ciclo de vida del modelo en un único lugar. Pueden probar y ajustar los modelos de forma segura en un entorno controlado, para luego trasladarlos directamente al sistema que gestiona las aprobaciones y comprobaciones de cumplimiento. Una vez validados, los modelos —junto con toda la documentación necesaria— están disponibles de inmediato para su uso en el software de toma de decisiones.
Este proceso end-to-end ofrece una mayor rapidez, más eficiencia y su facilidad de gestión impulsa la colaboración entre equipos y hace que se desplieguen modelos con mayor frecuencia.
Esto se traduce en mejores insights, controles de riesgo más sólidos y decisiones más precisas, especialmente en áreas como crédito y fraude.
Impacto tangible en las empresas
Según el estudio Total Economic Impact™ de Forrester, encargado por Experian, se utilizó un modelo compuesto de una entidad crediticia para evaluar el retorno potencial de la inversión (ROI) al adoptar una plataforma unificada. El estudio reveló un ROI del 183 % y un valor actual neto de 13,3 millones de dólares en un periodo de 12 meses, impulsado por mejoras en la toma de decisiones crediticias, la prevención del fraude, la eficiencia del marketing y la escalabilidad operativa.
Esto demuestra el impacto tangible que las organizaciones pueden lograr cuando aprovechan al máximo las capacidades de una plataforma unificada.
Las cinco claves de la eficacia de las plataformas unificadas
¿Cuál es el secreto de la efectividad de una plataforma unificada? Su fortaleza reside en la integración fluida de cinco capacidades esenciales, todas sustentadas sobre una infraestructura en la nube.
- Acceso e integración de datos: Con el crecimiento exponencial de los volúmenes de datos, el acceso simplificado y la conectividad son esenciales. Las APIs permiten una integración más rápida y segura de diversas fuentes de datos, garantizando que las decisiones de crédito y fraude se basen en información relevante y actualizada.
- Sandbox analítico: Una plataforma unificada conecta todos los conjuntos de datos relevantes en un único entorno, lo que permite a los equipos limpiar, normalizar y analizar los datos de forma colaborativa. Este espacio de trabajo admite una amplia gama de herramientas analíticas e impulsa la innovación en el desarrollo de modelos, sin comprometer la gobernanza ni la seguridad.
- Implementación de modelos: La velocidad es crítica. Una plataforma unificada elimina la recodificación por parte del equipo de TI, permitiendo una integración directa entre el desarrollo de modelos y la toma de decisiones. Esto reduce el tiempo de salida al mercado y garantiza que los modelos sigan siendo eficaces y relevantes.
- Toma de decisiones sin código: Las herramientas modernas de decisión cuentan con interfaces intuitivas de tipo “arrastrar y soltar”, que permiten a los empleados-usuarios de negocio —y no solo a los científicos de datos— diseñar y gestionar estrategias de decisión. Esta democratización de la toma de decisiones acelera la innovación y reduce la dependencia de los equipos técnicos.
- Ecosistema en la nube: La nube es un elemento conector, que permite una integración segura y escalable de sistemas internos y de terceros. Así se facilitan tareas tan diversas como evaluaciones de capacidad de pago o controles de fraude dentro de un flujo de trabajo cohesionado.
Ventaja tecnológica y estratégica
En un contexto de creciente incertidumbre económica y regulaciones en constante evolución, la agilidad y la capacidad de tomar decisiones con rapidez se han vuelto esenciales para las instituciones financieras. Las plataformas cloud unificadas ya no representan solo una mejora tecnológica, sino una apuesta estratégica clave. Para los responsables de la gestión del riesgo crediticio, el rumbo es evidente: integración, agilidad e innovación serán los pilares de la próxima etapa de ventaja competitiva.