Consum.it es una compañía de Montepaschi Group especializada en crédito al consumo, fundada en 1999. En 2010Consum.itha prestado aproximadamente 2.700 millones de euros a los consumidores, entre préstamos personales (1.400 millones de euros), tarjetas de crédito (450 millones de euros),préstamos de automóviles (400 millones de euros), y otro tipo de productos de crédito al consumo. El buque insignia de Montepaschi Group es el Monte de iPaschi di Siena Bank, la institución bancaria más antigua del mundo, que opera desde 1472, y el tercer mayor banco de Italia.

Consum.it se ha asociado con Experian casi desde que la compañía empezó sus operaciones, y recientemente esta cooperación se ha extendido para mejorar su sistema de valoración de crédito automatizado, desde los orígenes a la gestión de cartera, con algunas soluciones analíticas de Experian. El objetivo era reducir los costes de operación y al mismo tiempo mejorar la calidad de su cartera de préstamos.

Para saber más sobre Consum.it y su relación con Experian entrevistamos a Lorenzo Quirini, Jefe de Decisiones, Monitorización y Calificación del Departamento de Crédito de Consum.it.

Tenemos una ya larga relación con Experian. Ha sido socio de Consum.it prácticamente desde que empezamos la compañía, y a lo largo del tiempo hemos ampliado significativamente el uso de los servicios de Experian, que van desde soluciones básicas de Credit Bureau a sofisticados modelos de calificación integrados en nuestros sistemas de toma de decisiones, y desde la fase de la apertura a la gestión de cartera de clientes.

Desde el comienzo de la actual crisis económica teníamos el objetivo de reducir costes de operación y mejorar la calidad de nuestra cartera de crédito, siguiendo las orientaciones proporcionadas por nuestra compañía matriz. Era una misión difícil, pero gracias a los sistemas analíticos y de toma de decisiones automáticas proporcionados por Experian (Detect para prevención del fraude, y Delphi y CDI para la gestión del riesgo), que integramos con facilidad en nuestro sistema de toma de decisiones, hemos conseguido lograr nuestros objetivos por completo.

Entre más de 30.000 peticiones de préstamos que recibimos cada mes, el 75% son procesadas por sistemas de toma de decisiones completamente automatizados. Esto significa que el analista de crédito debe investigar sólo el 25% restante.

La adopción de las soluciones Experian, en paralelo con otras importantes acciones como el perfeccionamiento de los criterios de decisión, sinergias con Montepaschi Group y mejora de la eficiencia de automatización, ha ayudado a mantener un ratio coste-beneficios muy competitivo de aproximadamente el 20%.

Sí, absolutamente. La automatización de la toma de decisiones elimina cualquier forma de subjetividad por parte del operador, y un proceso de aceptación imparcial, basado en los hechos, es un gran paso hacia el préstamo responsable. La constante monitorización de nuestra cartera de préstamos va en esta dirección también, puesto que nos permite verificar en tiempo real posibles problemas de sobre-endeudamiento con otras instituciones de crédito.