Existen muchos desafíos para nuestro sector ahora mismo, pero también un gran número de oportunidades. Los reguladores están muy concentrados en el debate sobre el préstamo responsable, mientras la Directiva de Crédito al Consumidor está siendo implementada en la UE. Esto crea muchas oportunidades para promover el valor de compartir información  a la hora de tomar decisiones de préstamo responsables. Muchos países no comparten ningún tipo de información positiva, y aquellos que lo hacen, a menudo no de forma tan completa como sería deseable, ya que está limitado a préstamos bancarios.

La Directiva de Crédito al Consumidor introduce un amplio número de modificaciones, la mayor parte de los cuales no impactan en la información crediticia, aunque por supuesto, hay un gran número de cambios para nuestros clientes que otorgan créditos.

La parte que afecta a Experian es el artículo 9, que requiere “acceso sin restricciones” a bases de datos más allá de fronteras. Esto permite a las entidades que estén fuera del país en el que esté ubicado la agencia de información crediticia unirse a esa base de datos, siempre que cumplan los mismos requisitos que los miembros existentes. Por ejemplo, una entidad española que desea otorgar un préstamo a un ciudadano residente en Reino Unido para comprar una segunda residencia, puede unirse a la base de datos de consumidores del Reino Unido y acceder a la información crediticia en los mismos términos que un banco del Reino Unido.

Esto permite a los consumidores con un buen historial crediticio en su país de origen, demostrar su fiabilidad a las entidades crediticias en otros países de la Unión Europea. Al mismo tiempo, reduce el riesgo y el fraude, al tener las entidades acceso a una cantidad mayor de información, de forma que pueden tomar decisiones de préstamo mejores y más responsables.

El artículo 8 requiere que las entidades de crédito efectúen comprobaciones del historial de crédito para clientes nuevos y existentes, y en algunos países esos se está interpretando como una obligación de consultar las agencias de información crediticia. De todos modos, en la mayor parte de los países de la Unión Europea, si no en todos, no es una obligación legal.

Uno de mis principales objetivos ahora mismo es explicar el valor de ampliar el rango de información crediticia que se comparte, y cómo esto podría ser una buena estrategia para los reguladores, ya que beneficiaría a consumidores, entidades de crédito y la economía entera. Eso no quiere decir que se aplicaría igual en cada país. Experian opera 16 burós de crédito en el mundo y todos son diferentes, teniendo en cuenta tanto las leyes locales como los requisitos y actitudes locales. Ciertamente creo que es un buen momento para el mercado crediticio para explorar cómo podría funcionar este enfoque y abrir el debate al resto de sectores.

n este momento es difícil de decir, pero yo no espero necesariamente una Directiva totalmente nueva. Lo que sí me gustaría es una mayor consistencia en la Unión Europea, de manera que se aclare que compartir información crediticia es aceptable, por supuesto!

El año pasado la Comisión Europea formó  un grupo de expertos en historial crediticio para tratar este tema, y lamentablemente los grupos de consumidores no aceptaron las recomendaciones. De hecho, las recomendaciones del grupo de expertos eran muy prudentes y pragmáticas y presentaban una propuesta para ayudar a los consumidores a “migrar” su historial crediticio si se mudaban a otro país. Dado que la Unión Europea favorece el eliminar barreras para favorecer la movilidad de los ciudadanos, es esencial que puedan tener acceso a servicios como cuentas bancarias o créditos. Cualquiera que se haya mudado a otro país puede atestiguar lo difícil que puede llegar a ser hacer esto.

A pesar de la reacción de los grupos de consumidores, muchos países están trabajando en soluciones de este tipo que serán cada vez más importantes, a medida que la recuperación económica se acelere.

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